Bancões brasileiros 2026: comparando ITUB, BBDC e BBAS lado a lado
Itaú Unibanco, Bradesco e Banco do Brasil em uma tabela: ROE, margem, dívida líquida e composição de capital usando dados CVM atualizados via OBM.
Os três grandes bancos privados/públicos brasileiros — Itaú Unibanco, Bradesco e Banco do Brasil — concentram ~70% dos ativos bancários do país. Comparar os três é exercício clássico de análise setorial, e até agora isso exigia abrir três relatórios da CVM, padronizar manualmente e construir a tabela. Com /empresas/comparar, é uma URL.
A tabela
/empresas/comparar?slugs=itau-unibanco,bradesco,banco-do-brasil carrega os três em paralelo. As principais linhas (referência DFP 2024 consolidado):
| Indicador | ITUB (Itaú) | BBDC (Bradesco) | BBAS (BB) |
|---|---|---|---|
| Setor | Financeiro | Financeiro | Financeiro |
| Segmento B3 | NM | NM | NM |
| Tickers | ITUB3, ITUB4 | BBDC3, BBDC4 | BBAS3 |
| ROE | ~21% | ~14% | ~17% |
| Margem líquida | ~25% | ~18% | ~20% |
| ROA | ~1.5% | ~1.1% | ~1.0% |
Os números acima são referenciais — /empresas/comparar traz o valor exato com base no DFP mais recente publicado.
Como ler a diferença
ROE 21% (Itaú) vs 14% (Bradesco) é a história mais antiga do setor. Itaú lidera em retorno sobre patrimônio há ~15 anos consecutivos. Bradesco vive em transição estratégica (digitalização atrasada, custo cresceu mais que receita). BB tem o ROE intermediário com vantagem estrutural (custo de funding baixo via folha de pagamento de servidores) mas teto de governança (controle estatal, pressão de subsidiar crédito).
Margem líquida segue padrão similar: Itaú lidera porque cada R$ 100 de receita financeira vira mais lucro depois de custos operacionais e tributos. Bradesco tem cost-to-income mais alto. BB tem mix de receita parecido mas pressão de tributação (CSLL diferenciada).
ROA quase idêntico (1.0–1.5%) mostra que a diferença de ROE vem de alavancagem (Ativo Total / PL). Itaú trabalha com alavancagem maior — o que é gestão eficiente do capital, não risco maior (Basileia III enforça limites).
O que essa tabela não mostra
- Composição da carteira de crédito (varejo vs corporate vs PME). Não está em DFP/ITR padronizada.
- Inadimplência (NPL ratio). Vem do release de resultado proprietário de cada banco.
- Vantagem digital: investimento em tecnologia em DRE 3.04 dá pista, mas insuficiente.
Esses dados pedem ITR + release + apresentação trimestral — caminho clássico do analista setorial.
Para reproduzir
Cola na URL:
https://obm.bossolani.com/empresas/comparar?slugs=itau-unibanco,bradesco,banco-do-brasil
E você ganha a tabela atualizada conforme as empresas vão publicando ITR/DFP. URL é shareable e cacheada com TTL de 30 min.
Quem quiser estender o comparador para incluir Santander Brasil ou bancos de nicho (Banrisul, ABC Brasil): basta adicionar mais slugs. O limite é 4 empresas por consulta para manter mobile leitor.
Termos relacionados
ROE · Margem líquida · P/L · P/VP